Финансовый план и зачем он нужен фрилансеру

by Людмила Дунаф. Последнее обновление: 18 апреля, 2022

---

Что такое финансовый план

Финансовый план — это комплексная оценка текущего и будущего финансового состояния любого человека с использованием известных в настоящее время переменных для прогнозирования будущих потоков денежных средств и стоимости активов. Большинство людей, создавших финансовый план, работают вместе с финансовым планировщиком и используют текущую чистую стоимость, налоговые обязательства, распределение активов и будущие планы выхода на пенсию и имущества при разработке финансовых планов. Эти метрики используются вместе с оценками роста активов, чтобы определить, могут ли финансовые цели человека быть достигнуты в будущем, или какие шаги необходимо предпринять, чтобы это произошло.

НАРУШЕНИЕ ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

Финансовые планы не имеют конкретного шаблона, хотя большинство лицензированных профессионалов включают знания и соображения о будущих жизненных целях клиента, будущих планах по передаче благ и будущих уровнях расходов. Экстраполированные значения активов определяют, достаточно ли у клиента средств для удовлетворения будущих потребностей. Хороший финансовый план может предупредить человека об изменениях, которые должны быть сделаны, чтобы обеспечить плавный переход через финансовые фазы жизни, такие как сокращение расходов или изменение распределения активов.Финансовые планы также должны быть гибкими, с периодическими обновлениями, когда происходят финансовые изменения.

Элементы финансового плана

• Финансовые цели. Финансовый план основан на четко определенных финансовых целях человека или семьи, включая финансирование обучения детей в колледже, покупку дома большего размера, начало бизнеса, своевременный выход на пенсию или уход из наследия.Финансовые цели должны быть определены количественно и установлены вехи для отслеживания.

• Отчет о собственном капитале: снимок активов и пассивов служит ориентиром для оценки прогресса в достижении финансовых целей.

• Анализ денежных потоков: план доходов и расходов определяет, сколько можно выделить для погашения долга, сбережений и инвестирования каждый месяц.

• Стратегия выхода на пенсию. План должен включать стратегию достижения выхода на пенсию независимо от других финансовых приоритетов. План должен включать стратегию накопления необходимого пенсионного капитала и его запланированное распределение в течение жизни.

• Комплексный план управления рисками : определите все риски и обеспечьте необходимое покрытие для защиты семьи и ее активов от финансовых потерь. План управления рисками включает в себя полный обзор страхования жизни и инвалидности, покрытие личной ответственности, страхование имущества и несчастных случаев, а также покрытие катастроф.

• Долгосрочный инвестиционный план. Включите индивидуальную стратегию распределения активов, основанную на конкретных инвестиционных целях и профиле риска. Этот инвестиционный план устанавливает руководящие принципы для выбора, покупки и продажи инвестиций и установления контрольных показателей для анализа эффективности.

• Стратегия снижения налогов. Определите способы минимизации налогов на доходы физических лиц в пределах, допустимых налоговым кодексом. Стратегия должна включать определение налоговых льготных инвестиционных инструментов, которые могут снизить налогообложение инвестиционного дохода.

• План имущества : создание механизмов для сохранения и распределения активов с уделением особого внимания минимизации расчетных расходов и налогов. Пересмотреть и обновить инструменты панорамирования недвижимости, такие как завещания, доверительные отношения между доверенными лицами, доверенность, медицинские директивы и доверительные отношения в браке.

Как вы видите, управление финанасами — очень важная часть в жизни любого человека, что уж говорить о фрилансерах, доходы которых не постоянны и переменчивы.

А если ваш бизнес уже вырос из фриланса и вы поглядываете на что-то более объёмное, то возможно вам стоит проверить https://bridgescorp.ru , кто знает, может быть вы следующий владелец крупной офшорной организации.

---